直击业绩会|交行高管解析今年银行业收入端三重压力 一季度按揭投放有明显改善

财联社3月30日讯（记者 徐川） 交通银行今日披露年报显示，2022年实现归母净利润921.49亿元，同比增长5.22%。展望2023年净利润增速，交通银行首席风险官林骅在业绩发布会上表示，与经济周期相比，银行业利润波动往往有滞后反应，对于银行盈利能力的影响，预计会在2023年有明显体现。”

林骅认为，收入端或遇到三重压力。一是去年贷款市场定价下行的影响会在今年集中体现，在负债成本相对刚性的情况下，息差和利息净收入增长将面临挑战；二是资本市场波动仍较大，同时银行业还需要落实好减费让利的政策，因此预计中收增长会面临较大压力；三是随着资本市场和汇率的波动，投资的估值和汇率的不确定在加大。

对于开年信贷投放形势，交行高管今日透露，截至2月末，交行基建类贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷以及战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速；同时，个人按揭贷款较去年四季度有明显改善，个人消费贷款也延续了良好增长势头。

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高管谈欧美银行风波：“货币如水”、“货币如蜜”同时存在

对于硅谷银行风波，交通银行行长刘珺在业绩发布会上说道，“它聚焦于科创企业融资，是一种较为先进的金融模式，但确实犯了一个特别基础的金融问题，就是资产负债的错配，严重影响了流动性管理的正常运行。”

在刘珺看来，此次事件中值得关注的地方在于，“‘货币如水’和‘货币如蜜’，这两个现象是同时存在的。”

“不能认为货币就像水一样均匀分布在实体经济的角角落落，有些时候它会像蜜一样黏在某个资产门类上。”刘珺解释说，硅谷银行的负债是如“水”一样，来自于科创企业的存款，但其资产却像“蜜”一样，“焊”在长期债券上，因此在最终进行挤兑后，整个负债缺口会立刻显现出来，而整个资产的变现能力又很差。

刘珺还认为，瑞信事件则与“KYC（充分了解客户）”有关。“此次瑞信亏损最大的两笔投资项目，其基础状况都很一般，只不过是通过所谓的报表‘腾挪术’，做出了一个相对比较漂亮的财务报表，但最终会形成很大的财务损失。”刘珺说道。

此次欧美银行事件对交行产生了哪些影响？对此，业务总监涂宏透露，交行未持有瑞信被减记的AT1债券，总体判断欧美银行风险事件对中资银行的影响较小。

另从外汇敞口来看，“交行是通过市场风险限额来约束交易性的外汇敞口，相关事件对交行的美元敞口影响非常小，也不会影响到国际化策略。”涂宏表示。

一季度交行个人住房贷款较上年四季度明显提升

在被问及今年一季度信贷开门红成色如何，交通银行副行长郝成表示，从年初到2月末的情况来看，对公信贷投放实现了量价齐升、结构优化，整体市场的信贷需求较为旺盛，特别是基建、制造业、绿色等领域。

“截至2月末，交行基建类贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷以及战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速，延续了去年比较良好的态势”。郝成介绍说，此外，长三角地区信贷需求也较为旺盛，目前区域内对公贷款投放保持同比多增，投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。

另在零售贷款方面，交通银行副行长周万阜重点提到，“在房地产市场政策落实以及市场回暖的背景下，今年一季度交行个人住房贷款的需求得到了改善，贷款业务储备较去年四季度有明显回升”。

就个人消费贷款，据周万阜介绍，“今年以来，交行个人消费贷款延续了去年下半年以来的快速增长势头，截至昨日（3月29日），个人消费贷款的增幅是去年同期的5.9倍，增量是去年同期的9.34倍”。

另从银行卡消费情况看，周万阜表示，今年以来，银行卡消费和分期也是在逐步恢复，截至昨日（3月29日），交行信用卡分期比去年同期增加5.34%，消费额也有所增加。

房地产贷款不良率抬升 开发贷拨备高于全行平均

年报显示，截至2022年末，交行对公房地产行业不良贷款余额145.60 亿元，较2021年末增加93亿元，不良贷款率为2.8%，较2021年末上升1.55个百分点。

对于房地产信贷资产质量把控，交行在年报中提到，“按照实质性风险判断原则将所涉及的部分房地产项目贷款下迁不良，同时进一步加强相关贷款的风险管理和清收处置。”

对此，交通银行首席风险官林骅具体解释说，“我们会把逾期或欠息时间超过60天以上的，都归入到不良；同业违约率比较高或者存在较大完工风险的，我们认为可能会造成贷款实质性风险的，都一律下降到不良”。

此外，对于现金流持续紧张、存在阶段性困难的集团或项目，林骅表示，“虽然还没有逾期，但也会放到关注类贷款中，予以重点管理”。

对于列入不良的房地产开发贷款，据交行判断，其风险缓释水平较高。“整体宏观环境的风险是在收敛，交行房地产贷款的风险总体是可控的”。林骅进一步表示，目前开发贷款的拨备率是高于全行贷款的平均拨备水平，整体上具有较高的风险抵补能力。